시간이 지나면서 전국의 모든 부동산 가격이 큰 폭으로 상승하면서 자가용 주택이 없는 분들의 내 집 마련에 관심을 더욱 집중시킵니다.상당수 지역이 개발규제지역으로 지정되면서 개인사업자의 대출한도가 더 감소하고 후순위 담보대출을 통해 여유자금을 마련하는 것도 시간이 지날수록 어려워지고 있습니다.
실제로 소득 최상위권이 아니면 금융권의 지원을 받은 주택담보대출 없이 자가를 구입한다는 것은 불가능할 뿐만 아니라 구매자금이 있다고 해도 현금을 주고 아파트를 사는 것보다 주택매매대출을 사용하는 것이 더 큰 이익입니다.이런 상황에서 투기를 방지하기 위해 보유주택의 주택담보대출을 받거나 신규주택의 주택매매대출을 받아 구입하는 방식을 막기 위해 생활안정자금대출을 받는 경우 추가 약정서를 쓰도록 했습니다.먼저 개인사업자 대출에 대해 설명드리겠습니다.
일반적으로 생활안정자금은 의료비나 생활비 등으로 이용목적을 둘 필요가 있습니다.기타 용도로 사용할 경우 규제에 걸린다고 생각하십시오.예전에는 주택만 있으면 바로 진행할 수 있었는데 요즘은 여러 제약이 많아졌어요.생활안정자금 대출 약정서가 더해지면서 부동산 정책 분위기도 점점 변화 중입니다.자금 사용에 관한 구분입니다.가계자금 생활안정자금 전세퇴거자금대출 내지 사업자금대출 등의 유형처럼 사용목적에 맞게 대출항목을 나누고 만일 자금용도를 어기면 각종 제한을 받습니다.생활안정자금대출 진행 시 약정서를 따로 써야 하는데 해당 약정서에는 위반 시 즉시 환수조치 및 3년간 주택담보대출에 관한 금융거래를 전혀 할 수 없다는 조항이 포함됩니다.
실제로 위반사항이 있으면 금융회사에서 신용조회를 실시하면 위반사항이 무엇인지 확인할 수 있으므로 항상 주의해야 합니다.생활안정자금대출은 1년에 1억까지 이용가능금액은 총 1억을 초과할 수 없으며, 이를 연간 대출한도라고 부릅니다.예를 들어 개인사업자 대출 1억을 사용 중이라면 환승을 통해 2억을 실행하는 것으로 1억은 상환처리되고 1억을 가용금액이라고 합니다.연간 대출한도 주체는 흔히 개인 또는 차주가 아닌 담보물을 기준으로 정해지며, 만약 집을 2채 가지고 있다면 각각 1억씩 해서 총 2억의 주택담보대출 한도가 발생합니다.
가계자금으로 들어가는 전세퇴거자금 대출은 좀 드물어요.왜냐하면 다주택자 규제와 함께 서민 주거안정을 위해서라는 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡았고 갭투자까지 명확히 막기 위해서 전세퇴거자금대출에 굉장히 복잡한 방법의 규제가 구석구석 적용되고 있는 실정이기 때문에 전문가의 도움이 꼭 필요한 부분입니다.주택담보대출 한도금리는 1주택자 기준 투기과열지구 LTV 40% 조정대상지역 LTV 50% 비규제지역 LTV 70%입니다.2주택 이상 다주택자 한도를 기준으로 계산하면 투기과열지구 LTV 30% 조정대상지역 LTV 40% 비규제지역 LTV 60%가 적용된다고 합니다.조금이라도 부동산 규제에 관해 관심이 있으신 분들이라면 이미 알고 있던 내용이라고 생각합니다.
현실적으로 생각하면 주택매매대출을 실행하는 금융사에 따라 LTV에 다소 차이가 있는 것이 일반적인 경우입니다.이런 LTV, 그리고 DSR DTI에 기반한 한도를 제외하더라도 금융회사에서 흔히 LTV 비율에 따라 금리가 차등 결정되는 것도 생각해야 합니다.주택담보대출의 LTV가 낮을수록 금융회사가 가진 리스크가 줄어들기 때문에 한도를 좀 더 줄여 사용할 경우 금리도 감소하고 한도가 올라갈 때 금리도 함께 오르는 형식입니다.약간 특이한 항목에는 개인사업자 대출의 경우에는 규제지역도 최대 LTV 70%까지 원활하게 가능하고 금융사별 상황에 따라 조금씩 편차가 있는 편입니다.
이런 규제 상황에서 다른 것이 사업자금대출과 후순위담보대출입니다.부동산 규제의 경우 가계자금을 중심으로 하기 때문에 사업자금대출의 경우 LTV 규제가 진행되지 않고, 후순위 담보대출은 일단 먼저 받아둔 담보대출을 유지한 상태에서 2순위 이하 근저당 설정을 통해 담보대출을 제공받는 방식이라 목적자금이 아닌 경우가 상당히 많기 때문에 LTV 규제를 따로 받지 않는다고 합니다.이 때문에 최근 은행권과 제2금융권의 담보대출이 어려워진 상황이고, 만약 사업자금대출을 사용하기 어렵다면 후순위담보대출을 이용하는 분들이 많아지고 있습니다.
이는 감소한 LTV와 높아지는 집값 때문에 추가 큰돈이 필요한 주택구입대출에도 사용됩니다.사업자금대출의 경우 보통 제2금융권 저축은행을 거쳐 자주 실행되고 후순위담보대출은 P2P금융권 또는 대부업계를 통해 자주 실행됩니다.요즘은 부동산이나 금융을 알고 있어야 손해를 보는 상황을 최대한 제거할 수 있습니다.
현재 부동산 정책은 원래 정책에 새로운 정책까지 더해져 너무 복잡하다. 어렵네요, 알고 있던 상태라도 새로운 제약이 적용된다면 제대로 대응하기 어려운 게 사실입니다.그럼에도 현실적으로 무엇보다 유리한 방안은 금융전문가를 통해 조언을 받는 것이고, 신용점수에 변화가 발생하지 않는지 조회를 통한 한도와 한도를 파악할 수 있는데다 별도로 현재 저의 금융상태가 어떤 상태인지 확인해보는 시간이 될 것 같습니다.
현재 부동산 정책은 원래 정책에 새로운 정책까지 더해져 너무 복잡하다. 어렵네요, 알고 있던 상태라도 새로운 제약이 적용된다면 제대로 대응하기 어려운 게 사실입니다.그럼에도 현실적으로 무엇보다 유리한 방안은 금융전문가를 통해 조언을 받는 것이고, 신용점수에 변화가 발생하지 않는지 조회를 통한 한도와 한도를 파악할 수 있는데다 별도로 현재 저의 금융상태가 어떤 상태인지 확인해보는 시간이 될 것 같습니다.
